跨行转账的到账时间主要受转账方式、银行处理速度、工作日与非工作日、系统维护、转账额度等因素影响。以下是对这些因素的具体解析：
1. 转账方式的影响：
根据2024年的规定，跨行转账方式主要分为三种：实时汇款、快速到账和普通到账。
- 实时汇款：资金通常在几秒钟内完成转账，实现实时到账，但不可撤销。
- 快速到账：一般2小时内到账，但具体时间取决于对方银行的系统处理情况。
- 普通到账：可能需要1-3个工作日，到账时间取决于对方银行的系统处理情况。
2. 银行处理速度的影响：
不同银行之间的内部处理速度存在差异，部分小银行可能由于技术或人力资源限制，处理速度会比大银行慢。即使选择了相同的转账方式，不同银行之间的到账时间也可能有所不同。
3. 工作日与非工作日的影响：
在工作日进行跨行转账，通常处理速度较快。如果在非工作时间，如周末或法定节假日进行转账，到账时间可能会顺延至下一个工作日。部分银行在下午4点半或5点之后可能不再处理跨行转账业务，因此具体到账时间还需根据各银行的规定来确定。
4. 转账额度的影响：
转账金额的大小也会影响转账时间。例如，大额转账可能需要更严格的审核，从而导致到账时间延长。
结论：
跨行转账的到账时间并非固定不变，而是受多种因素影响。用户在选择转账方式时，应考虑转账的紧急程度、安全性以及可能产生的费用，同时也要了解不同银行的转账规定和系统处理速度。